Для семей, в которых начиная с 2018 года появится второй или третий ребёнок, программа является возможностью купить новое жильё по очень приемлемым ценам или перекредитовать купленное ранее на первичном рынке. РБК подготовил пошаговую инструкцию, которая поможет понять условия программы, рассчитать лимит по кредиту, а также узнать о её дополнительных возможностях.
Шаг 1: выясняем критерии участия в программе
Воспользоваться программой смогут заёмщики, у которых в период с 2018 по 2022 год родится второй и/или третий ребёнок. Период субсидирования кредита при рождении второго ребёнка составит 3 года, при рождении третьего — 5 лет. Если в течение срока действия программы в семье появятся и второй, и третий ребенок, сроки действия субсидий по ипотеке суммируются — таким образом, период льготного кредитования составит 8 лет.
Одной из целей программы является стимулирование первичного рынка недвижимости, поэтому в ней могут участвовать граждане, которые приобретают квартиру на этапе строительства или готовое жильё от застройщика. Также программа касается кредитов, полученных ранее на приобретение квартиры в новостройке — таким заемщикам позволяется перекредитоваться под более низкую ставку.
Преимуществом является то, что ипотека под 6% годовых доступна гражданам, у которых второй и третий ребенок рожден не в первом браке: то есть, кредит может получить мать-одиночка с двумя-тремя детьми. Если у отца рождается второй или третий малыш во втором браке, то он также имеет право подать заявку на льготную ипотеку.
Программа не распространяется на многодетные семьи военных, поскольку для них действуют иные льготные программы, рассказала РБК и.о. директора по развитию ГП НО «НИКА» Анна Махова. Кроме того, воспользоваться таким кредитом не смогут граждане, которые приобретают жильё на вторичном рынке.
Шаг 2: готовим пакет документов
Для оформления заявки на ипотечный кредит по программе «Семейная ипотека с государственной поддержкой» необходим стандартный пакет документов, который позволяет оценить платежеспособность заемщика: паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки. Кроме того, при оформлении ипотеки понадобится предъявить свидетельства о рождении детей и свидетельство о браке.
После подачи документов заёмщик определяется с объектом строительства, который он хочет приобрести. Для получения льгот по действующему кредиту надо предоставить документы по квартире. При этом каких-либо дополнительных документов запрашивать не придется — достаточно стандартного пакета.
По словам начальника отдела консультаций ГП НО «НИКА» Анны Овчинниковой, сделать расчёт того, получится ли взять ипотеку, можно по телефону или в ходе личного приема в офисе.
«После того, как клиент собирает пакет документов и приносит его нам на рассмотрение, проверка его платежеспособности занимает всего один-два рабочих дня. Если все в порядке, и одобрение получено, то человек определяется с объектом, а сама сделка происходит в течение недели», — утверждает специалист.
Подать предварительную заявку на получение льготной ипотеки можно и в электронной форме из любого населённого пункта Нижегородской области: для этого потенциальному заемщику достаточно отправить качественные скан-копии документов на электронную почту, указанную на сайте ГП НО «НИКА» в разделе «Контакты». Если кредит будет одобрен, достаточно приехать на сделку с оригиналами документов.
Шаг 3: рассчитываем стоимость кредита
Минимальная сумма ипотечного кредита по программе господдержки составляет 500 тыс. руб. Как рассказала и.о. директора по развитию ГП НО «НИКА» Анна Махова, жители Нижегородской области могут рассчитывать на максимальную сумму, равную 3 млн руб.. При этом необходимо будет внести минимум 20% первоначального взноса при покупке жилья.
Предельная сумма кредита вычисляется исходя из доходов заемщика - платеж по ипотеке не может превышать 60% от совокупного заработка. Также может учитываться может доход семьи (мужа и жены) и созаемщика. Желательно, чтобы привлекаемым созаемщиком был родственник, но и это не обязательно — в этом случае при оформлении ипотеки будет учитываться доход троих человек.
«Сказать каким будет минимальный порог для принятия решения по выдаче кредита сложно, поскольку все рассчитывается индивидуально. По доходам на каждого заемщика должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму, который сейчас составляет чуть более 9 тыс. руб.», — говорит начальник отдела консультаций ГП НО «НИКА» Анна Овчинникова.
«Например, если кредит берёт только один работающий родитель, папа или мама, то на него должно оставаться 9 тыс. руб., а сверху идет платеж равный 5 тыс. рублей по ипотеке. Сложив эти суммы, мы получим 14 тыс. руб. - приблизительно таким должен быть минимальный доход, чтобы взять минимальную сумму кредита», — поясняет она.
Плюсом является то, что субсидированный кредит можно получить с использованием материнского капитала. Также заёмщик может воспользоваться опцией «Лёгкая ипотека» и получить кредит в упрощенном порядке без необходимости предоставлять трудовую книжку, справку НДФЛ и прочие финансовые документы. Это возможно, если имеется первоначальный взнос на жильё в размере 50% его стоимости.
Стоит отметить, что «Лёгкая ипотека» действовала и до введения программы государственной поддержки 2018 года — она применима к любому продукту, будь то новостройка, вторичная недвижимость или семейная ипотека. У этой опции есть один нюанс — её использование добавляет к ставке 0,5%. Исключением является продукт «Семейная ипотека», где установлена фиксированная ставка 6% годовых, которая не меняется ни при каких условиях.
Шаг 4: разбираемся в дополнительных преимуществах
Как отмечают в ГП НО «НИКА», большинство граждан, которые обращаются за консультацией, на данный момент заинтересованы прежде всего в перекредитовании ранее купленного жилья. Причина проста — программа только началась, и семей, которые с начала года завели второго или третьего ребёнка и успели обратиться к специалистам за помощью в улучшении жилищных условий, пока не так много. Первая сделка по программе состоялась 23 марта, а основной ажиотаж специалисты ожидают в летние месяцы 2018 года и позже.
Сейчас перекредитование — самый востребованный продукт. Количество заявок растет, поскольку граждан привлекают выгодные условия», — рассказала и.о. директора по развитию ГП НО «НИКА» Анна Махова. «При этом, если ипотека была взята в одном из крупных банков, перекредитовать её в другой столь же крупой кредитной организации нельзя. Соответственно, из этих банков к нам идет большой поток людей, которые перекредитовываются от 9% с небольшим», — отмечает эксперт.
Преимущество реструктуризации кредита через государственное предприятие ещё и в том, что оно может сделать это даже дважды и выдать сумму, превышающую остаток долга.
«Например, если остаток долга составляет 300 тыс. руб., и человек решил сделать ремонт в квартире, то он может взять сумму больше. В итоге он получает дополнительный потребительский кредит от 9% годовых», — пояснила Анна Махова.
«Заёмщик также может взять большую сумму, снять средства со счета и потратить их на свои нужды. Однако эта опция доступна только при перекредитовании, за исключением программы «Семейная ипотека с господдержкой», — добавила она.
За 14 лет работы ГП НО «НИКА» привлекло более 10 млрд. руб. в систему ипотечного жилищного кредитования Нижегородской области, за что было награждено множественными дипломами и наградами, в том числе Губернатора НО и Федерального Агентства (АО "АИЖК"). На данный момент предприятие по праву считается - одним из лидеров среди региональных операторов АО "ДОМ.РФ" (ранее именуемое АО "АИЖК") по объемам ипотечного кредитования.
Государственное предприятие «Нижегородский ипотечный корпоративный альянс» было награждено дипломом Стратегического партнера АИЖК по итогам работы за 2017г.